آیا بیمه عمر بازنشستگی دارد ؟

امروزه در زمینه بیمه عمر سوالات زیادی ذهن مردم را درگیر کرده است، از جمله این سوالات میتوان به اینکه آیا بیمه عمر خوب است یا خیر؟ آیا بیمه عمر بازنشستگی دارد؟ آیا بیمه عمر به صرفه است؟ فواید بیمه عمر چیست؟ داشتن بیمه عمر برای چه سنی توصیه میشود؟ بهترین شرکت های فروشنده بیمه عمر کدامند؟؟

در پاسخ به سوالات فوق لازم است ابتدا کلیاتی را در مورد بیمه عمر و بازنشستگی برای شما بیان کنم.
بیمه عمر در شرکت های مختلف با نام های متفاوتی به فروش میرسد مثلا در شرکت بیمه البرز با نام بیمه نامه چترا و یا در شرکت بیمه ایران با نام بیمه مان عرضه میگردد و یا ممکن است شرکتی آن را بیمه عمروسرمایه گذاری و دیگری عمر و بازنشستگی بنامد.
ولی در کل شما باید بدانید که همه عناوین ذکر شده همان بیمه عمر هستند که تفاوت اصلی انها در نوع ومیزان پوشش های ارائه شده ،همچنین سود دهی نهایی در پایان قرار داد است. پس بسیار مهم خواهد بود که شما هنگام تشکیل بیمه عمر چه شرکتی را انتخاب میکنید تا هم در ارائه پوشش و خدمات به شما خوب عمل کند و هم مطمئن و توان مالی بالایی داشته باشد .
که البته توانگری مالی شرکت های بیمه با یک سرچ کوتاه در گوگل قابل روئیت است که برترین شرکت های بیمه توانگری مالی سطح 1 دارند و ضعیف ترین انها توانگری مالیشان 5 است البته در حال حاضر شرکتی با توانگری مالی 5 در ایران نداریم.
بیمه عمر در واقع قراردادی است که طی مشخص کردن زمان آن قرارداد بین شخصی بالغ و شرکت های بیمه منعقد میگردد. خرید بیمه عمر محدودیت سنی ندارد و بیمه شده میتواند نوزاد و یا فردی کهن سال باشد. اکثرا قراردادهای بیمه عمر 5و10و15و20 و25 و 30ساله میباشند . البته با شروع بیمه عمر اگر به هر دلیلی بیمه گذار قصد انصراف از آن را داشته باشد میتواند درخواست فسخ بیمه نامه را به نماینده واحد صدور خود اعلام کند و طبق قوانین بیمه مرکزی حق بیمه های پرداختی را پس بگیرد که البته میزان حق بیمه برگشتی با توجه به شرکت انتخاب شده متفاوت میباشد که غالباً در همه شرکت ها با فسخ بیمه نامه قبل از 3 سال نه تنها سودی به اندوخته بیمه شده تعلق نخواهد گرفت بلکه با این مدت حدود 10درصد اندوخته نیز ازدست رفته است.
پس حتما قبل از خرید بیمه عمر باید دید شما بلند مدت باشد تا مبالغ پرداختی سود های چشمگیری دریافت کنند.
و اما بعد از 3سال ابتدایی چه میشود …؟ بیمه عمر را همه بیمه گران در 3سال ابتدایی ضرر ،بین3تا 6سال بدون سود و از سال 6به بعد سود ده میدانند. ((البته فقط از دید سرمایه گذاری))
پس پیشنهاد میکنم از خرید بیمه عمر کمتر از 15 سال بپرهیزید.چرا که بیمه عمر در هنگام اتمام قرارداد قابل تمدید نخواهد بود و ممکن است شما قصد ادامه دادن بیمه را داشته باشید ولی شرکت بیمه حاضر به تمدید قرارداد نیست و فقط میتوانید مجدد بیمه عمری خریداری کنید .
اگر شما بیمه عمر 30 ساله ای از شرکت بیمه گر خریداری کرده و فرضاً در سال 18 قرارداد تمایل به ادامه نداشته باشید شرکت بیمه به صورت روز شمار و با احتساب همه سودهای مشارکت و تعلق گرفته به بیمه شده ،با وی تسویه خواهد نمود.
لازم میدانم به عرض برسانم بازنشستگی بیمه های عمر با بیمه تامین اجتماعی متفاوت بوده و شما نباید توقع دریافت مستمری با افزایش میزان مبلغ آن را به صورت چشم گیر تا پایان عمر داشته باشید ، چراکه شرکت های ارائه دهنده بیمه عمر در هنگام اتمام قرارداد و یا در خواست بازخرید بیمه گذاران مبالغ پرداختی وسود های حاصله را به دو صورت یکجا و یا مستمری به حسابتان واریز میکند که البته پیشنهاد میکنم دریافت شما پس از اتمام قراردا به صورت یکجا باشد.

و اما به شما توصیه میکنم بیمه عمر نخرید…
بله درست شنیده اید بیمه عمر نخرید اگر تنها به دید ثروتمند شدن و یا سرمایه گذاری در کوتاه مدت به آن نگاه میکنید.
بیمه عمر ابتدا یک پوشش بیمه ای است و بعد یک سرمایه گذاری …
پوشش هایی که هیچ بیمه ای آنها را تحت پوشش نخواهد داد و شما با پرداخت مبلغی ناچیز هم بیمه شده اید و هم سرمایه گذاری کرده اید.
به طور مختصر از جمله پوشش های بیمه عمر البرز تحت عنوان بیمه چترا که در حال حاضر بدون شک از جامع ترین بیمه های عمر تلقی میشود میتوان به موارد زیر اشاره نمود:
بیمه فوت به هرعلت
بیمه فوت بر اثر حادثه
بیمه نقص عضو براثر حادثه
بیمه مخارج پزشکی ناشی از حوادث
بیمه بیکاری(بستری)ناشی از حوادث
بیمه نجات زندگی در واقعه مرگبار
بیمه از کار افتادگی
بیمه ابتلا به بیماری های لاعلاج
بیمه کم توانی ناشی از سرطان و امراض خاص
بیمه معافیت از حق بیمه دوران از کار افتادگی و…

وقتی یک بیمه عمر معتبر داشته باشید هم خیال شما از حوادث و اتفاقات ناگهانی آسوده است و هم قلکی دارید که ضمن پرداخت سود بسیار عالی ، هرموقع به آن نیاز داشتید میتوانید از اندوخته آن وام گرفته و یا کلا آن رابازخرید نمایید…

توصیه حقیر به مردم شریف ایران: بیمه عمر و سرمایه گذاری البرز (بیمه نامه چترا)
مسعود قضاوی ، نماینده بیمه

1399/09/04